Việc sở hữu nhà ở xã hội tại Việt Nam ngày càng trở nên khả thi nhờ vào các chương trình hỗ trợ tài chính đa dạng.
Các hình thức hỗ trợ chính dành cho người mua nhà ở xã hội:
- Chương trình tín dụng ưu đãi qua Ngân hàng Chính sách xã hội
Mục đích: Hỗ trợ cá nhân vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội hoặc xây dựng, cải tạo nhà ở.
Lãi suất: Hiện tại ở mức 4,8%/năm, được đánh giá là thấp hơn nhiều so với thị trường.
Thời hạn vay: Tối đa lên đến 25 năm, giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng cho người vay. - Gói vay theo Nghị quyết số 11/NQ-CP
Mục đích: Hỗ trợ cá nhân, hộ gia đình mua hoặc thuê mua nhà ở xã hội và nhà ở cho công nhân.
Tổng nguồn vốn: 15.000 tỷ đồng. Đây là một trong những chương trình hỗ trợ quy mô lớn nhất được triển khai gần đây. - Gói tín dụng 120.000 tỷ đồng theo Nghị quyết số 33/NQ-CP
Mục đích: Cung cấp vốn cho cả chủ đầu tư và khách hàng cá nhân để phát triển và mua, thuê mua nhà ở xã hội.
Lãi suất: Dự kiến thấp hơn 1,5% – 2% so với lãi suất thị trường bình quân, giúp người mua tiết kiệm đáng kể chi phí vay vốn trong thời gian ưu đãi. - Hỗ trợ từ các ngân hàng thương mại
Mục đích: Nhiều ngân hàng thương mại tham gia cung cấp gói vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh.
Điều kiện vay: Linh hoạt hơn, tùy thuộc vào từng ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều đối tượng tiếp cận nguồn vốn. - Chính sách hỗ trợ từ Nhà nước
Ngoài các gói tín dụng, Nhà nước còn áp dụng nhiều chính sách hỗ trợ khác:
Miễn, giảm thuế giá trị gia tăng (VAT) và thuế thu nhập cá nhân khi mua nhà ở xã hội.
Miễn giảm hoặc hỗ trợ phí công chứng, phí trước bạ, giảm bớt gánh nặng chi phí cho người dân.
Ý nghĩa của các hình thức hỗ trợ
Những hình thức hỗ trợ tài chính này không chỉ giúp người dân có thu nhập thấp dễ dàng tiếp cận nhà ở, mà còn thúc đẩy sự phát triển của thị trường nhà ở xã hội. Qua đó, góp phần giải quyết vấn đề thiếu hụt nhà ở tại các đô thị lớn và nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân.
Bài viết mang tính tham khảo và sưu tầm từ Phousing.
